結論
NISAは「いつでも引き出せる自由さ」があり、今の生活に一番合っていたから選びました。
節税だけでなく、使いやすさや安心感も大切にして決めています。
悩み・共感
IDECO、NISA、ふるさと納税、小規模企業共済、企業型確定拠出年金など…
節税制度はいろいろありますよね。
でも、
- どれを選べばいいの？
- 全部やるべき？
- 違いがよく分からない…
と迷ってしまう方も多いと思います。
私も同じで、調べても難しくて「結局どうすればいいの？」と悩み続けていました。
理由
それぞれの制度には、こんな特徴があります。
IDECO・小規模企業共済・企業型確定拠出年金
- 積立額が所得控除になる（節税効果あり）
- 運用益が非課税
- 受け取り時に課税あり
- 原則60歳まで引き出せない
NISA
- 運用益が非課税
- いつでも引き出し可能
- 所得控除はなし
ふるさと納税
- 自己負担2,000円で返礼品がもらえる
- 税金が控除される
- 上限を超えるとお得ではない
▷こうして比較すると、「節税額」だけでは判断しづらいと感じました。
そこで私は、使いやすさと将来の不安の少なさを重視しました。
具体的な方法
制度の「金額」ではなく「仕組み」で選びました。
IDECOなどを選ばなかった理由
- 60歳まで引き出せない
- 受け取り時に課税される
- 将来の税制度が変わる可能性がある
▷長期間お金を動かせないことに不安を感じました。
ふるさと納税の使い方
- 欲しいものがある時だけ利用
▷節税というより「お得なお買い物」として活用しています。
NISAを選んだ理由
- いつでも入出金できる
- 運用益が非課税
- 生活に合わせて調整できる
▷「自由に使えること」が決め手でした。
体験・補足
我が家は夫と子ども2人の家庭です。
教育費や急な出費など、いつお金が必要になるか分かりません。
そのため、
- すぐに引き出せる
- 必要なときに使える
この2点を重視しました。
▷IDECOのように「積み立てているのに使えない」状態は避けたかったのです。
NISAは自由度が高い分、投資の知識が必要と言われますが、
投資信託を使えば初心者でも始めやすいと感じています。
まとめ
NISAは「自由に使える安心感」があり、初心者にも選びやすい制度です。
迷っている方は、まずは証券口座を作るところから始めてみましょう。
- 口座開設だけなら費用はかかりません
- すぐに投資しなくてもOKです
※始めるタイミングは早いほど有利になることもあります。
まずは一歩、小さく動いてみるのがおすすめです。